Si vous venez d’hériter d’une maison, il se peut que vous ne soyez pas préparé(e) aux nombreuses questions et complications que cela peut entraîner. Et si vous prenez les mauvaises décisions, vous pourriez rapidement faire face à des problèmes financiers, émotionnels… et même familiaux.
Comme on dit, « un averti en vaut deux ». Voici donc ce qui peut mal tourner lorsqu’on hérite d’une maison au QC :
💰 Vous pourriez devoir plus d’impôts que prévu
La plupart des gens ne sont pas directement touchés par l’impôt sur les successions, car les seuils d’exemption sont très élevés. Toutefois, il existe un concept fiscal important : l’ajustement du coût de base (« step-up »).
Cela signifie que vous ne paierez de l’impôt sur les gains en capital que sur la différence entre la valeur marchande de la maison au moment du décès et son prix de vente (et non le prix payé à l’époque par le défunt). Cependant, cette règle a connu des modifications par le passé. Si vous vendez sans bien comprendre cette nuance, vous pourriez avoir une mauvaise surprise au moment de produire votre déclaration de revenus.
🧾 L’hypothèque peut être plus élevée que prévu
Dans le passé, les propriétés héritées étaient souvent entièrement payées. Aujourd’hui, il est de plus en plus courant que les aînés contractent un prêt hypothécaire inversé pour compléter leur retraite.
Le hic ? Un prêt hypothécaire inversé ne peut pas être transféré aux héritiers. Et pour un prêt hypothécaire standard, vous ne pouvez l’assumer que si vous comptez vivre dans la maison vous-même. Si vous souhaitez la louer ou la vendre, il vous faudra rembourser ou refinancer le prêt à votre nom.
🛠️ La maison peut avoir besoin de rénovations majeures
C’est peut-être l’un des aspects les plus coûteux. Les maisons héritées appartiennent souvent à des personnes âgées qui, avec le temps, n’ont plus les moyens (ou la capacité physique) d’effectuer les travaux nécessaires.
Si vous voulez y vivre, ce n’est peut-être pas si grave. Mais si vous comptez la louer ou la vendre, vous devrez effectuer des réparations pour la rendre habitable et conforme aux normes en vigueur (électricité, chauffage, isolation, assurance, etc.). Changer le toit ou moderniser le système électrique peut coûter très cher.
👪 Des tensions peuvent surgir avec les cohéritiers
Et si vous n’êtes pas l’unique héritier ? Cela peut vite devenir un casse-tête. Par exemple, si vous héritez avec vos frères et sœurs, vous pourriez vouloir vendre pendant que l’un veut la conserver ou la louer.
Au Québec, les héritiers d’un même bien sont indivisaires. Cela signifie qu’aucun ne peut agir seul sans l’accord des autres… à moins de demander une vente judiciaire, ce qui est long, coûteux et souvent très dommageable pour les relations familiales.
En résumé
Hériter d’une maison peut sembler être une belle opportunité. Mais sans connaissances claires sur la fiscalité, les prêts hypothécaires, les obligations légales et les dynamiques familiales, la situation peut vite se transformer en cauchemar.
