Peu de choses sont plus dévastatrices pour les familles que la perspective d’une saisie immobilière. Vous possédez votre maison, vous l’aimez, et elle vous a bien servi. Pourtant, en raison de circonstances malheureuses, la saisie peut sembler imminente.
Pour les familles locales du QC confrontées à une saisie, le stress peut être presque insupportable. Pire encore, le processus de saisie peut prendre des mois, voire des années, prolongeant la douleur bien au-delà de ce que quiconque souhaite.
Heureusement, vous avez des options à votre disposition ici au QC — peut-être plus que vous ne le pensez. Il existe de nombreuses stratégies pour éviter la saisie à Montréal ; ce sont des stratégies légales que vous pouvez mettre en œuvre pour résoudre votre problème de saisie afin de pouvoir reprendre votre vie en main.
Dans cet article, vous découvrirez trois moyens d’éviter la saisie (il existe également d’autres moyens d’éviter la saisie). L’objectif de ces stratégies est de vous aider à éviter légalement et éthiquement la saisie, tout en réduisant la douleur et la frustration auxquelles vous êtes confronté, et en minimisant tout engagement ou fardeau financier à long terme. Toutes ces stratégies ne s’appliqueront pas à chaque situation, mais vous devriez pouvoir trouver au moins l’une des trois qui fonctionnera pour vous.
Stratégie n°1 : Négocier un accord avec votre prêteur
La première stratégie s’appelle un “accord de saisie”. Dans le cadre d’un accord de saisie, vous vous asseyez avec votre prêteur et lui expliquez que vous ne pensez pas pouvoir payer votre obligation hypothécaire actuelle, mais que vous aimeriez trouver une solution pour rester dans votre maison et continuer à payer votre hypothèque.
Contrairement à la croyance populaire, les prêteurs ne veulent pas saisir les biens ! Ils veulent des clients satisfaits qui paient leurs hypothèques, donc les prêteurs sont souvent prêts à travailler avec les propriétaires pour trouver un accord.
Cela pourrait inclure un répit temporaire sur vos paiements hypothécaires, ou une stratégie de rattrapage où vos paiements hypothécaires en souffrance sont échelonnés pour que vous puissiez les rattraper et les payer, ou encore une restructuration des montants en souffrance que vous devez.
Stratégie n°2 : La faillite
Déposer une demande de faillite peut sembler une mesure extrême, mais c’est l’un des “outils” disponibles pour éviter la saisie. Lorsque vous déclarez faillite, vous signifiez à tous vos créanciers que vous n’êtes plus en mesure de payer vos factures. La déclaration de faillite arrêtera le processus de saisie car tous les créanciers doivent arrêter le processus de recouvrement.
Cependant, déposer une demande de faillite est une décision sérieuse avec des conséquences importantes. Cela peut nécessiter la vente de certains de vos actifs pour rembourser vos créanciers, et une faillite restera sur votre dossier de crédit pendant de nombreuses années, ce qui pourrait affecter tout, de l’obtention d’un prêt à l’achat d’une voiture… voire même l’obtention d’un emploi.
Ce ne devrait donc pas être votre première ligne de défense !
Stratégie n°3 : La vente à découvert pour éviter une saisie à Montréal
La vente à découvert est la troisième stratégie — il s’agit de vendre votre maison et de mettre le produit de la vente au service du montant dû sur votre prêt hypothécaire. La vente à découvert est une méthode préférée pour les personnes confrontées à une saisie car elle est proactive, rapide et très efficace.
Elle est proactive, ce qui signifie que vous prenez les choses en main (c’est un grand éliminateur de stress car une grande partie du stress de la saisie provient du fait que le processus est complètement hors de votre contrôle).
Elle est rapide — dans certains cas, vous pouvez vendre votre maison en aussi peu qu’une semaine ! C’est aussi parce que c’est local : vous pouvez obtenir de l’aide pour une saisie à Montréal grâce à des organisations comme Offre Comptant Rapide qui aident les gens à traverser le processus de vente à découvert.
Elle est très efficace car une vente à découvert peut éliminer complètement (ou presque complètement) le montant dû sur votre hypothèque. S’il reste un montant non couvert par la vente de la propriété, vous en serez responsable (bien que vous puissiez parfois négocier un accord avec votre prêteur).
Avec une vente à découvert, vous devez encore faire face à la réalité de devoir quitter votre maison, mais il y a un côté positif : l’impact sur votre crédit est bien moindre (comparé à une faillite ou une saisie), donc c’est une option intelligente à long terme pour vous donner des possibilités.
Si vous souhaitez vendre votre maison pour vous libérer de votre saisie au QC…