Nous traversons tous des périodes difficiles de temps en temps. En tant que propriétaire, traverser une période difficile peut signifier perdre le plus gros investissement de votre vie : votre maison à Châteauguay.
Si vous n’êtes pas en mesure de payer vos mensualités de prêt hypothécaire et d’assurance, vous vous apprêtez à faire face à une saisie immobilière avec votre prêteur si vous manquez un certain nombre de paiements ; tout cela dépend de votre contrat de prêt hypothécaire.
Les saisies immobilières arrivent même aux meilleurs d’entre nous
Dans la plupart des cas, la saisie immobilière ne commence pas tant que vous n’avez pas manqué entre 3 et 6 paiements. Tout d’abord, il est important de comprendre que la saisie immobilière est un processus. La première étape s’appelle la pré-saisie. Cela signifie que la propriété est en défaut et que la banque peut ou non saisir la propriété. La deuxième étape est une vente à découvert. C’est lorsque le propriétaire essaie de vendre la propriété avant que la banque ne la saisisse, mais que la valeur marchande est légèrement inférieure au solde dû sur le prêt.
Selon la banque, il est possible qu’elle accepte des offres inférieures au solde dû à ce stade. Si le propriétaire peut convaincre la banque de vendre à découvert, c’est beaucoup mieux pour son crédit.
La troisième étape est la vente aux enchères de saisie. C’est lorsque la banque essaie d’obtenir le plus d’argent possible pour la propriété en peu de temps. La quatrième étape est celle du bien immobilier REO, ce qui signifie « Real Estate Owned », ou autrement dit une propriété immobilière qui a été reprise par une banque ou un prêteur après une saisie ou une vente aux enchères. Si la propriété ne se vend pas aux enchères, la banque reprend alors la propriété et la met sur le marché à la vente.
En fonction du processus décrit ci-dessus, la « saisie immobilière » signifie que la banque prend possession de votre maison à Châteauguay. Cela aura un impact sur votre score de crédit et apparaîtra également dans tout rapport que les futurs propriétaires pourraient consulter. La saisie immobilière reste sur votre crédit pendant au moins 7 ans avant de disparaître et peut même aller jusqu’à 10 ans dans certains cas. Selon votre situation, vous pouvez avoir plus de temps pour rester dans votre maison si vous la laissez aller à la saisie en raison de la période de rachat légale. Ce délai dépend de la manière dont vous avez pris possession, soit via un prêt hypothécaire ou une fiducie.
Si vous avez un prêt hypothécaire, le processus peut prendre entre 30 jours et 2 ans. À la fin de la période de rachat, si vous n’avez pas rétabli votre prêt et que vous n’êtes toujours pas en mesure de faire vos paiements, vous devrez réellement partir. Si vous avez pris possession par le biais d’une fiducie, il n’y a généralement pas de période de rachat légale, et vous devrez partir immédiatement.
Une vente à découvert est-elle vraiment la solution?
Pendant le processus de saisie immobilière tel que décrit ci-dessus, vous avez l’opportunité de mettre votre maison de Châteauguay en vente en tant que vente à découvert. Le meilleur moment pour une vente à découvert est la période où vous réalisez que vous êtes incapable de faire vos paiements conformément à votre contrat de prêt, et avant que le prêteur engage des poursuites judiciaires contre vous et devienne officiellement propriétaire de votre maison. Vous pourrez alors mettre votre maison sur le marché et essayer d’obtenir une offre qui satisfera le solde de votre prêt ou s’en approchera le plus que possible.
Cela peut être un processus difficile car vous devrez être en communication constante avec le prêteur concernant les offres que vous recevez et devrez attendre leur approbation ou encore une contre-offre des offres que vous recevez.
Si vous avez une offre que la banque est prête à accepter, vendre votre maison de Châteauguay à cet acheteur vous soulagerait en partie des dommages causés à votre crédit par une saisie immobilière, bien que cela affecterait toujours négativement votre crédit.
La meilleure option serait d’éviter complètement le processus de saisie immobilière et de négocier la vente de votre propriété avant d’en arriver au point de manquer de paiements sur votre prêt.
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